Задерживают выплату? Получи неустойку!

Страховые компании, дорожащие своей репутацией, стараются избегать просрочек при выплате компенсаций по договорам страхования автогражданской ответственности. Они, как правило, своевременно возмещают ущерб потерпевшей стороне. Однако случаи обращений в суд по поводу выплаты пени (неустойки) за время нарушения сроков исполнения финансовых обязательств не так уж редки. Поэтому многих автовладельцев интересует, каков порядок подсчета неустойки и насколько успешно сегодня отстаивается право на ее получение.

По п.1 ст.13 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (сокращенно − Закон об ОСАГО), датированного 25.04.2002 г., за потерпевшим оставлено право на предъявление требования о возмещении не превышающего установленный лимит ущерба, нанесенного его имуществу, здоровью либо жизни, страховой компании, осуществившей обязательное страхование гражданской ответственности собственника причинившего ущерб автомобиля.

Страховщик имеет право на рассмотрение заявления потерпевшего по поводу страховой выплаты и прилагаемых документов, собранных по установленному правилами ОСАГО списку, в срок 30 дней с момента их получения. Во время указанного периода страховая компания обязана выплатить потерпевшему компенсацию либо дать обоснованный отказ в возмещении (п.2 ст.13 Закона об ОСАГО).

Нарушения сроков исполнения своих обязательств страховщик выплачивает неустойку (пени) за все дни просрочки выплаты в объеме 1/75 ставки рефинансирования Центробанка (действительной на установленную законом дату исполнения обязанности) от определенной ст.7 Закона об ОСАГО суммы в зависимости от вида компенсации ущерба каждому потерпевшему. При этом размер неустойки (пени), которую следует уплатить потерпевшему, не должен превосходить объем страховой суммы по виду компенсации ущерба каждому потерпевшему. Величина неустойки, выплачиваемой на основании ст.13 Закона об ОСАГО, устанавливается с учетом конкретного объема ущерба в рамках лимита, определенного положениями ст.7 Закона об ОСАГО.

Судебная практика подтверждает правомерность подобного подхода, как видно из постановлений ФАС Северо-Кавказского округа № А53-904/2009 от 30.11.2009 г., ФАС Северо-Западного округа № А56-29194/2009 от 26.11.2009 г., ФАС Северо-Западного округа № А56-5386/2009 от 22.10.2009 г. и решения суда Ленинского района г. Оренбурга от 27.08.2009 г. Некоторые судебные акты (например, постановление президиума Кировского областного суда № 44-г-154/09 от 18.11.2009 г.) отражают другую позицию: вычисление суммы неустойки (пени) выполняется с учетом определенного ст.7 Закона об ОСАГО лимита страхового возмещения. Подобный подход устанавливает зависимость меры ответственности страховой компании от длительности просрочки исполнения обязательства. При этом величина неисполненного обязательства при установлении размера неустойки не учитывается, что отнюдь не вытекает из положений Закона об ОСАГО.

Судебная практика в области порядка расчета неустойки разнообразна. Встречаются судебные акты, где расчет неустойки производится по ставке рефинансирования, поделенной на 360. Указанную методику использовали, к примеру, ФАС Центрального округа в постановлении № А35-4171/09-С4 (Ф10-5212/09) от 09.12.2009 г. и Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в постановлениях № 11АП-9251/2008 от 27.01.2009 г. и № 11АП-5847/2007 от 25.07.2008 г.

Величина неустойки, которую необходимо уплатить по ст.13 Закона об ОСАГО, определяется с учетом конкретного размера ущерба. Но многие арбитражные суды при определении размера неустойки (согласно п.1 ст.13 Закона об ОСАГО) придерживаются мнения, что пересчитывать величину ставки рефинансирования ЦБ РФ на конкретный период просрочки нет необходимости. Такая позиция подтверждена постановлениями ФАС Северо-Западного округа № А56-17159/2009 от 23.11.2009 г., ФАС Северо-Кавказского округа № А53-904/2009 от 30.11.2009 г., ФАС Северо-Западного округа № А56-37042/2009 от 07.12.2009 г., ФАС Уральского округа № Ф09-323/10-С5 от 11.02.2010 г., Семнадцатого арбитражного апелляционного суда № 17АП-8660/09 от 02.11.2009 г.

Расчет неустойки, которую должен выплатить страховщик, в таком случае производится по формуле: «Размер возмещения х Ставка рефинансирования / 100 / 75 х Число дней просрочки».

Положения ст.13 Закона ОСАГО не указывают, что на сумму компенсации, удерживаемую страховой компанией, должны быть начислены проценты по ставке, соответствующей 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Приведенная норма устанавливает, что ежедневная процентная ставка для начисления неустойки задается посредством деления годовой ставки рефинансирования на число 75.

Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Транспортное средство пострадало в результате аварии. Необходимо взыскание неустойки за задержку компенсации по договору ОСАГО через суд. Длительность просрочки − 204 дня, страховая выплата − 45 000 руб. Если ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня равна 8,5%, то величина неустойки за день просрочки страхового возмещения по Закону об ОСАГО составит 0,113% от невыплаченных денег (8,5/75). В результате выходит: 0,113% x 45 000 руб. х 204 дня = 10 373, 4 руб.