Страховой случай по ОСАГО

Без лишних вступлений прейдем сразу к теме сегдняшней заметки. И так, договор ОСАГО признает страховым случаем наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства (ТС), если в процессе его использования был нанесен вред жизни, здоровью или имуществу других лиц. Факт причинения вреда при эксплуатации ТС не указывает на обязательность наступления страхового случая. В ряде ситуаций, если потерпевший будет признан виновным в сложившихся обстоятельствах, гражданская ответственность не возникнет.

Достаточно запутанно, не правда ли? Почему-то мне кажется, что большинство наших читателей после прочтения первого абзаца прибывают в легком замешательстве и дизориентации. Чтож, попробуем перевести на человеческий язык. Основная мысль там заключалась в том, что ваш полис ОСАГО защищает вовсе не собственный автомобиль, а чужие транспортные средства. Да-да, вы не ослышались! Многие обоснованно возразят, мол, зачем мне такая страховка вообще нужна? Не спешите с выводами. Представим ситуацию: вы непреднамеренно нарушили правила дорожного движения и поцарапали дорогой мерседес. Раньше подобная оплошность грозила «пазанскими» разборками и «выколачиванем» денег. Сейчас же, весь ущерб (до 120-160 тысяч рублей) возместит ваша страховая компания. Вот теперь и решайте сами: следует покупать ОСАГО с доставкой в СПб или нет.

Но не спешите радоваться, ведь согласно закону об ОСАГО, не считается страховым случаем ответственность водителя за порчу не принадлежащего ему ТС в процессе использования. Также страховым случаем не признается гражданская ответственность, возникающая вследствие:

• причинения вреда в процессе использования ТС, не включенного в договор страхования;
  нанесения морального вреда;
• причинения вреда при эксплуатации ТС во время учебной езды в специально отведенных автогородках, при проведении спортивных соревнований;
• негативного воздействия на окружающую среду;
• нанесения ущерба перевозимым грузом, который страхуется в отдельном порядке другим видом обязательного страхования;
• причинения вреда здоровью или жизни работника во время исполнения должностных обязанностей, если возмещение предусмотрено иным видом обязательного страхования;
• причинения материальных убытков работодателю вследствие нанесения работнику вреда;
  нанесения вреда ТС при погрузочно-разгрузочных работах;
• уничтожения или порчи произведений искусства или антиквариата.

Размер страховых возмещений по договору ОСАГО установлен законодательно. Имеется существенное отличие от условий добровольного страхования: страховая сумма по договору ОСАГО не равна всем максимальным суммам компенсаций по совокупности наступивших в период действия документа страховых случаев. Страховая сумма, определенная договором ОСАГО, − это максимальная сумма выплаты по любому возникшему страховому случаю. При добровольном страховании страховая сумма может уменьшаться после наступления страховых случаев, а по условиям ОСАГО это невозможно.

Максимальная выплата

Законодательно определенная максимальная выплата по ОСАГО при нанесении ущерба имуществу потерпевших и составляет она не более 160 000 рублей. В случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевших каждый из них может получить компенсацию в размере, не превышающем 160 000 рублей. При нанесении имущественного ущерба ряду потерпевших 160 000 рублей должны быть поделены между ними. Если вред причинен собственности одного потерпевшего (например, автомобилю), то предельная сумма страхового возмещения снижается до 120 тысяч рублей.

Что влияет на стоимость полиса?

Стоимость страхования ОСАГО формируется на основании установленных Правительством РФ тарифов, включающих базовую ставку и ряд поправочных коэффициентов. Размер базовой ставки обусловлен видом ТС. А вот коэффициенты, а следовательно и стоимость ОСАГО зависит от:

• региона регистрации (эксплуатации) ТС. Место жительства владельца ТС определяет территорию преимущественного использования принадлежащего собственнику автомобиля;
• истории страховых выплат по договорам ОСАГО. Факты предшествующих выплат по ранее заключенным договорам ОСАГО имеют решающее значение. Если в прошлом году за вас (не вам!) были произведены выплаты, готовьтесь, тариф для вас существенно возрастет;
• технических характеристик ТС, а именно мощность двигателя. Чем она больше, тем выше стоимость автогражданки;
• ограничения по числу водителей, допущенных к управлению ТС. В случае, когда к управлению ТС допущено ограниченное число водителей, на страховой тариф влияют их возраст и стаж вождения;
• ограничения по сезонности эксплуатации ТС – использованию в определенное время года, например, исключительно в летний период.

Если страхователь желает скорректировать список лиц, допущенных к управлению ТС, или изменить период эксплуатации ТС, страховщик на основании полученного заявления вносит соответствующие корректировки. При этом он может потребовать доплату страховой премии сообразно изменению страхового тарифа. Также страховщик имеет право повышать страховой тариф в ряде других ситуаций:

• при сообщении страхователем ложных сведений, имеющих определяющее значение при расчете величины страхового тарифа. Попросту вранье клиента;
• при умышленном способствовании страхователем наступлению страхового случая или повышению размера ущерба. Страхвое мошенничество;
• при предъявлении страхователю регрессного требования. В принципе, это аналог страхового случая. Как мы уже говорили выше: стал виновником ДТП – жди удорожания страховки.