Как получить выплату по ОСАГО

Несмотря на повсеместную распространенность ОСАГО многие петербуржцы по-прежнему неверно понимают его суть. Поэтому перед рассказом о процессе получения страховой выплаты следует внести ясность, относительно данного вида автострахования. Для начала выясним, что же такое ОСАГО и в каких случаях по нему вообще возможно получить возмещение. Ведь согласитесь, будет глупо собирать справки, писать заявления, а потом неожиданно узнать, что вам на самом деле не полагается никакая страховая выплата.

Итак, обязательное страхование автогражданской ответственности (сокращенно ОСАГО) страхует не собственный автомобиль, а только вашу ответственность перед третьими лицами. Это означает, что полис возместит вред, который клиент причинил другим участникам дорожного движения, нарушив ПДД. Свой же автомобиль виновник аварии будет ремонтировать за собственные средства. Соответственно, пострадавшая сторона получает деньги от страховой фирмы виновника. А значит, что если его полис ОСАГО окажется просроченным, то выплаты по нему не видать. В таком случае, придется по старинке взыскивать ущерб в судебном порядке.

Таким образом, на основании вышеизложенного можно сделать один простой вывод: если вас признали виновником аварии, то получить выплату по ОСАГО нереально. Единственное исключение - обоюдная вина. Это когда в ДТП виноваты оба её участника. Тогда выплата делится пропорционально. Во всех остальных ситуациях деньги получают только пострадавшие.

Страхование же собственного авто называется КАСКО. Стоит оно гораздо дороже, чем ОСАГО. Имея данный полис, клиент получает возмещение на ремонт исключительно своего автомобиля независимо от вины. Выходит, что ОСАГО страхует чужое имущество (вашу ответственность), а КАСКО своё.

Первый шаг к получению денег

Как не странно, но увеличить шансы на получение выплаты вы можете при покупке полиса ОСАГО. Казалось бы, очевидно, что лучше купить страховку в надежной и стабильной страховой компании Санкт-Петербурга, чем в малоизвестной конторе. Это лишний раз доказал мировой финансовый кризис, разоривший десятки мелких страховщиков. Тем не менее, большинство автолюбителей нашего города по-прежнему не придают этому должного внимания. Более того, многие даже понятия не имеют в какой организации они застрахованы.

А тем временем, стоимость ОСАГО спб во всех без исключения страховых компаниях полностью одинаковая! Это связано с тем, что тарифы ОСАГО утверждаются Правительством РФ и едины для всех страховщиков. В результате стоимость полиса в Росгоссрахе, АльфаСтраховании, Ингосстрахе, РОСНО и малоизвестной СК «Ромашка» будет полностью одинаковая.

По такой же причине не стоит верить и заманчивым предложениям о скидках на ОСАГО. Как правило это оказывается обманом. Либо продадут полис разорившейся фирмы, либо оформят страховку по заведомо неправильным тарифам. В обоих случаях вас ждут большие проблемы при получении выплаты, которые не стоят 300 сэкономленных рублей.

Конечно, некоторые могут возразить, мол, какая разница, где покупать страховку. Ведь при ДТП выплату по моему полису буду получать не я, а пострадавшая сторона. Действительно, до недавнего времени всё было именно так. Но с марта 2009 года у автомобилистов Санкт-Петербурга появился выбор: обращаться за выплатой в свою страховую или же компанию виновника. Таким образом, вопрос правильного выбора страховой компании стал далеко не последним.

Правильные действия при ДТП

Выше мы рассмотрели предупредительную меру. Теперь же пришло время перейти к практическим аспектам получения выплаты по ОСАГО. Запомните одну вещь, если вы хотите получить деньги со страховой компании, то с первых минут аварии нужно начать действовать. Вы не ослышались, именно действовать! Не нужно думать, что страховщик по первому требованию произведет страховую выплату. Нет, чтобы её получить придется попотеть: правильно оформить ДТП, собрать необходимые справки, грамотно написать заявление и удачно пройти независимую экспертизу. И чем серьезнее авария, тем больше времени потребуется на все эти процедуры. Любая ошибка - повод для отказа, поэтому читайте статью очень внимательно.

Итак, в случае ДТП первым делом нужно найти свидетелей аварии, пока они не разъехались. Конечно, если это незначительная авария, то можно обойтись и без них. Но если происшествие серьезное и существуют сомнения по поводу правильности установления виновных, то лучше собрать как можно больше очевидцев. Причем не нужно заставлять их ждать приезда наряда ДПС. Просто перепишите их контактные данные: ФИО и телефон. Этого вполне достаточно на первое время.

Очень кстати будет иметь под рукой мобильник с хорошей фотокамерой. Сразу же после ДТП сделайте несколько снимков стоящих рядом автомобилей. В кадр обязательно должны попасть их номерные знаки. Всё это возможные свидетели и через мгновение они уедут. В дальнейшем, с помощью сделанных снимков их можно будет разыскать. Не лишним будет зафиксировать и причиненный ущерб. К счастью, в большинстве ДТП вина одного из участников очевидна и показания свидетелей не требуются. Но лучше подстраховаться, ведь, как говориться, береженого Бог бережет.

Одновременно с этим следует вызвать сотрудников ГИБДД (наберите с мобильного 112). До их приезда внимательно осмотрите автомобиль на наличие полученных повреждений. Это очень важный и ответственный шаг. Страховые организации осуществляют выплату по ОСАГО только на основании справок из ГИБДД. Если какое-либо повреждение ускользнет от глаз инспектора и не будет там отражено, то выплаты по нему не будет. Поэтому отнеситесь к осмотру очень скрупулезно.

Пока ожидаете приезда экипажа (от 30 минут до 4 часов) - позвоните в диспетчерский центр вашей страховой компании. Телефон, как правило, указывается на штампе в верхнем левом углу полиса обязательного автострахования. Объясните оператору все обстоятельства ДТП и следуйте его рекомендациям.

Далее вместе со вторым участником заполните «Извещения о ДТП» (прилагаются к полису ОСАГО). Инструкция по оформлению данного документа имеется на оборотной стороне. Будьте максимально аккуратны, вписывайте всю необходимую информацию и не забудьте получить автограф виновника аварии на каждом экземпляре.

Получаем необходимые справки

В день аварии вам необходимо получить справку об участи в ДТП формы №748. Там будут перечислены нарушенные пункты ПДД и видимые повреждения транспортного средства. Вдобавок там указывают предполагаемого виновника аварии (а точнее нарушенные пункты ПДД). Именно предполагаемого, так как окончательный вердикт вынесет только дознаватель. Документ обязательно должен содержать угловой штамп подразделения ГИБДД и круглую печать в нижнем правом углу. Не лишним будет, перед тем как ставить свою подпись проверить правильность и точность указанной там информации: данные водителей, номера страховых полисов, список повреждений.

Так же страховщику для осуществления выплаты потребуется копия протокола об административном правонарушении (если таковой составлялся). Ксерокопия в обязательном порядке должна быть заверена печатью подразделения ГИБДД.

В заключении вам должны назначить дату и время визита в группу разбора (дознавателю). Именно там, как уже говорилось, будет определяться окончательный виновник ДТП. Тогда же и будет выдана последняя необходимая нам справка: постановление об административном правонарушении. Наличие штампа подразделения и печати обязательны! Ведь если не будет доставать хотя бы одной отметки, то документ не примут в страховой компании.

Что ж, на этом мучения с ГИБДД окончены, пришло время ехать в страховую компанию.

Посещение страховой компании

В соответствии с правилами ОСАГО клиент обязан в течение 15 дней с момента ДТП прибыть в цент выплат страховой компании. Нарушение данного срока является законным способом для отказа в выплате. Там необходимо написать заявление о страховом случае и приложить необходимый пакет документов:

• Заявление о страховом случае;
• Извещение о ДТП;
• Справка ГИБДД по форме №748;
• Протокол об административном правонарушении;
• Постановление;
• ПТС и свидетельства о регистрации ТС;
• Талон техосмотра;
• Паспорт собственника ТС;
• Доверенность;
• Водительское удостоверение участника ДТП;
• Банковские реквизиты для получения страховой выплаты (денег на ремонт);

Не пугайтесь, если некоторых документов не будут собраны к моменту визита в отдел выплат - их можно будет донести позже. Главное - успеть подать заявление в пятнадцатидневный срок.

Не лишним будет составить краткий реестр сдаваемых документов (в двух экземплярах). Просто напишите на листе A4: реестр предаваемых в ООО «Название СК» документов по делу о ДТП, произошедшем такого-то числа по такому-то адресу. Далее укажите номер своего страхового полиса и полиса виновника аварии. После этого перечислите список прилагаемых документов. Внизу поставьте свою подпись, затем отметку страховой компании о получении данного реестра. Также рекомендуем сделать ксерокопии извещения о ДТП, заявления о страховом случае и всех справок, полученных в ГИБДД. Делается это на случай возможной утери ваших документов в процессе рассмотрения выплатного дела. Ведь оригиналы вы сдаете страховщику.

Также следует помнить, что страховые выплаты по ОСАГО осуществляются безналичным способом. Поэтому вдобавок вам потребуется иметь при себе номер банковского счета, на который вы планируете получить деньги. Если такового нет, то заранее позаботьтесь о его открытии. Наиболее быстрый и удобный способ - оформить сберкнижку.

После регистрации заявления страховщик обязан завести выплатное дело. Обязательно узнайте его номер, а также ФИО и телефон сотрудника, который будет его вести. В последующем вы сможете проконтролировать его ход и всегда быть в курсе последних новостей. Не стесняйтесь и почаще звоните в центр выплат - это дисциплинирует менеджеров.

Независимая экспертиза

В течение 5 дней с момента подачи последнего недостающего документа страховая компания обязана назначить дату осмотра и независимой экспертизы (п.45 Правил ОСАГО). До этого момента ни в коем случае не ремонтируйте транспортное средство. Лучше просто заехать на ближайший автосервис и попросить рассчитать примерную стоимость работа по восстановлению вашего автомобиля. Просто посчитать смету, ремонтировать нельзя! После этого вы будете хотя бы примерно представлять возможную сумму ущерба и сможете сравнить её с выводами независимых экспертов.

Как правило, оценку повреждений производит «своя» фирма, расположенная в офисе страховщика. Поэтому на деле экспертиза оказывается не такой уж и независимой. Возможно, у вас возникнет резонный вопрос: как же так, неужели нет единой методики оценки. Как не странно, но за более чем восьмилетний период существования ОСАГО по-прежнему не создано единого норматива расчета полученных повреждений. И на данный момент существует более четырех различных способов оценки. Поэтому, если вы не согласны с выводами «независимых» экспертов страховщика, имеет смысл обратиться в стороннюю организацию. Правда, тогда услуги экспертов придется оплачивать из собственного кармана. При этом нужно письменно уведомить компанию о своем несогласии с результатами оценки. Вдобавок заранее известить СК и виновника о дате и месте проведения повторной оценки. Сделать это можно заказным письмом с уведомлением.

Выплата с учетом износа

Но даже если вас вполне устроила сумма, полученная в ходе экспертизы (что бывает крайне редко) - не спешите радоваться. Дело в том, что согласно правилам ОСАГО выплата страхового возмещения всегда осуществляется с учетом износа. К примеру, для автомобиля 1995 года выпуска износ может достигать 80%. Это значит, что если ущерб оценили на 100 тыс., то выплата по ОСАГО составит всего 20 тыс. рублей.

В тоже время не нужно забывать, что с 1 сентября 2010 года была принята единая методика расчета износа. И теперь правильность этих расчетов, в отличие от оценки, всегда можно проверить. Мало кто знает, что страховая фирма не имеет права учитывать износ для деталей тормозной системы, стекол, ремней и подушек безопасности. Для этих групп комплектующих выплата должна быть произведена как за новые детали.

Более того в некоторых случаях, урезанную износом часть страховой выплаты можно вернуть, взыскав эти деньги с виновника ДТП. Правда нужно понимать, что дело это не из легких и потребует огромного затрата сил и нервов. Для этих целей лучше нанять квалифицированного адвоката, специализирующегося на ведении страховых споров.

Что ж, в течение 30 дней с момента предоставления всех справок и документов страховщик обязан перевести деньги на ваш банковский счёт. Вот и всё, выплата по ОСАГО получена!

Заключение

Как можно было убедиться, процесс получения выплаты по ОСАГО достаточно трудоемок. Но соблюдая все наши советы его можно значительно ускорить и облегчить. Главное четко следовать отлаженному алгоритму:

• В первые минуты найти свидетелей происшествия;
• Вызвать инспекторов ДПС;
• Позвонить в страховую компанию по ОСАГО;
• Заполнить извещение о ДТП;
• Получить от ГИБДД 748 справку и постановление;
• В течение 15 дней прибыть в отдел выплат и написать заявление;
• Пройти экспертизу полученных повреждений;
• Получить страховую выплату;

Основная проблема в этом деле - полная неразбериха и незнание своих прав. Если своевременно известить страховую компанию о ДТП, собрать необходимые справки и грамотно написать заявление о страховом случае, то выплата будет гарантирована. Коллектив ОСАГО-Петербург искренне желает именно такого исхода.

Полезные статьи:

• Что грозит за просроченый полис
• Что такое ОСАГО и зачем оно нужно
• Самые частые вопросы про ОСАГО
• Вся правда о ДСАГО (расширении ОСАГО)